간접 투자 금융 상품을 알아보자 (적립식펀드, 수익증권, 엄브렐라펀드)

우리가 직접 투자하고 매매할지 말지를 고르는 것 직접 투자한다고 한다. 그런데 내가 직접 투자하지 않고 일정의 수수료를 내고 투자전문가에 맡기는 방법도 있다. 이를 간접투자라고 한다. 이번에는 간접투자 상품인 적립식펀드, 수익증권, 엄브렐라펀드에 대해 조사해 보았다.

 

적립식 펀드

적립식 펀드는 은행, 증권회사, 보험회사가 판매하는 상품으로써 투자신탁 수익증권에 목돈을 일시에 투자하는 것이 아니라 일정기간 동안 원하는 펀드(주식형, 채권형 등) 한 가지를 선택하여 투자하는 상품이다. 즉, 은행 정기적금과 같이 일정기간 동안 적립하고 만기에 목돈을 찾는 형태의 상품이다. 세제혜택을 받는 경우를 제외하고는 가입에 제한이 없으며, 저축기간은 1년에서 10년으로 정액정립식과 자유적립식이 있습니다.

 

소액으로도 투자가 가능하고 투자 전문가인 펀드매니저가 투자자금을 운용합니다. 적립식 투자는 목돈을 만드는데 효과적인 수단입니다. 적금의 안정성, 투자의 수익성의 중간 정도에 있는 상품입니다.

 

적립식 펀드 투자방법

• 정액적립식 : 정해진 날에 자동이체로 정해진 금액 투자 
• 자유적립식 : 원하는 날 원하는 만큼 금액 투자

 

수익증권

수익증권은 증권회사, 보험회사, 은행 등에서 판매하는 상품입니다. 주식·채권과 같은 유가증권, 선물·옵션 등의 파생상품, 부동산 등 투자상품에 대한 지식이 부족하거나 투자시간이 없는 사람들을 위해 전문가가 대신 투자해 주는 상품입니다. 전문투자기관인 자산운용사가 투자자들로부터 자금을 모아 펀드를 조성하고 투자전문가가 자금을 운용하여 이득을 보게 됩니다. 대신 관리해 주는 대신 운용비를 내야 합니다.

 

수익증권은 계약형 투자신탁으로 실적배당을 하기 때문에 원금손실이 발생할 수 있습니다. 운용 대상에 따라 증권펀드, 부동산펀드, 단기금융상품펀드, 혼합자산펀드, 특별자산펀드가 있습니다.

 

투자비율에 따라 채권형, 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형 상품이 있습니다.

 

엄브렐라펀드(Umbrella Fund), 전환형 펀드

엄브렐러펀드는 투자자가 시장상황에 따라 다른 펀드로 자유롭게 전환할 수 있는 펀드를 말합니다. 하나의 모(母)펀드에 여러 개의 하위 펀드가 있는 모양이 우산 같다고 하여 엄브렐라펀드라고 불립니다. 하위 펀드로는 머니마켓펀트(MMF), 채권형 수익증권, 안정형 수익증권, 성장형 수익증권, 정보통신펀드, 코스닥전용펀드, 공모주전용펀드 등 다양하게 편입할 수 있습니다.

 

가입대상, 가입한도 등 저축기간에 제한이 없으며 실적배당이기 때문에 원금 손실이 발생할 수도 있습니다. 엄브렐러펀드는 시장상황에 따라 상품을 갈아타는 게 좋습니다. 주식 상승 시에는 주식형, 주식 하락 시에는 채권형으로 자금을 이동하며 투자하는 것이 좋습니다.

 

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지금까지 적립식 펀드, 수익증권, 엄브렐라펀드에 대해 알아보았습니다.