은행의 업무와 종류 총정리

금융은 금전이 융통된다는 뜻으로, 돈이 오고 간다는 의미입니다. 그렇다면 금융회사는 돈을 오고 가게 하는 회사라고 할 수 있습니다. 이런 일을 하는 회사라면 대부분 은행을 많이 생각하실 것입니다. 하지만 금융회사에는 은행만 있는 게 아닙니다. 택배만 할 것 같은 우체국과 농협들도 금융회사에 해당합니다.

 

이번 포스팅은 금융회사의 종류 첫 번째로 은행이 어떤 일을 하고 돈을 어떻게 버는지 알아보도록 하겠습니다. 

 

은행의 종류와 업무

 

은행이란?

은행은 예금이나 채무증서 등으로 다수의 사람에게서 돈을 조달받은 뒤 기업이나 가계에 대출을 해주는 금융회사입니다. 흔히 '예대마진'으로 돈을 버는 회사를 말합니다. 예대마진이란 대출이자에서 예금이자를 뺀 금액입니다. 사람들에게 이자를 줄테니 돈을 은행이 예금하라고 합니다. 그리고 돈이 필요한 사람들에게 예금보다 높은 이자로 대출을 해줍니다. 그러게 되면 대출금리와 예금금리의 차이만큼 은행이 돈을 벌 수 있습니다.

 

은행은 은행법에 따라 설립되어 운영되는 일반 은행, 개별 특수은행법에 의거해 설립되는 특수은행, 외국은행 국내지점으로 구분할 수 있습니다.

 

은행의 업무

은행의 업무는 고유업무, 부수업무, 그리고 겸영업무로 구분됩니다.

 

고유업무는 예적금 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행, 자금 대출, 어음할인, 내국환, 외국환 처리입니다.

 

부수업무는 은행의 고유업무에 부수하는 업무를 말합니다. 채무보증, 어음인수, 상호부금, 보호예수 등의 업무가 있습니다.

 

겸영업무는 다른 업종의 업무 중 은행이 영위할 수 있는 업무로서 집합투자증권에 대한 투자매매업·투자중개업, 투자자문업, 신탁업, '여신전문금융업법'상의 신용카드업, '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 집합투자업, '근로자퇴직급여보장법'상의 퇴직연금사업 등이 있습니다.

 

은행의 종류

은행의 종류는 영업기준으로 종류를 나눌 수 있고, 설립 목적에 따라 종류를 나눌 수 있습니다.

 

먼저, 영업지역을 기준으로 은행을 분류해 보면 전국이 영업대상인 시중은행, 특정 지역을 기반으로 하는 지방은행으로 나눌 수 있습니다. 시중은행은 길에서 자주보는 국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행, SC제일은행, 시티은행이 해당됩니다. 지방은행은 부산은행, 광주은행, 대구은행, 경남은행, 대구은행, 제주은행 등 6개 은행이 있습니다.

 

시중 4대 은행

 

설립목적에 따라 나누면 일반은행과 특수은행으로 나눌 수 있습니다.

 

일반은행

 

일반은행은 시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행, 외국은행 국내지점이 있습니다.

 

시중은행은 앞서 언급했듯이 4대은행(신한, 국민, 하나, 우리), 외국계 시중은행(SC제일은행, 한국시티은행)이 있습니다.

 

지방은행도 앞서 살펴본 것 처럼 경남, 제주, 전북, 광주, 대구, 부산 은행 6곳이 있습니다.

 

인터넷전문은행은 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크 3곳이 있습니다.

 

외국은행 국내지점은 미국, 일본, 프랑스, 영국, 중국, 싱가포르, 호주, 네덜란드, 스위스, 독일, 캐나다, 인도, 파키스칸, 필리핀, 이란, 인도네시아 은행의 국내 지점을 말합니다. 우리나라에 지점을 든 외국 은행은 아래와 같습니다.

 

미국 은행의 국내지점에는 제이피모간 체이스은행, 뱅크오브아메리카, 뉴욕멜론은행, 웰스파고은행, 스테이트스트리트은행, 노던트러스트 은행 국내지점이 있습니다.

 

일본 은행의 국내지점은 엠유에프지은행, 미즈호은행, 미쓰이스미토모은행, 야마구찌은행 부산지점이 있습니다.

 

프랑스 은행의 국내지점에는 크레디아그리콜코퍼레이트 앤 인베스트먼트 뱅크, 비엔피 파리바은행, 유바프은행, 소시에테제네랄은행이 있습니다.

 

영국 은행의 국내 지점은 홍콩상하이은행, 모간스탠리은행 지점이 있습니다.

 

중국은행의 국내 지점에는 중국은행, 중국공상은행, 중국건설은행, 교통은행, 중국농업은행, 중국광대은행 지점이 있습니다.

 

싱가포르 은행의 국내지점은 DBS, 대화은행, OCBC 지점이 있습니다.

 

• 호주 : 호주뉴질랜드 은행 서울지점
• 네덜란드 : 아이엔지 은행 서울지점
• 스위스 : 크레디트스위스 은행 서울지점
• 독일 : 도이치은행, 바덴뷔르템베르크 주립은행 
• 캐나다 : 노바스코셔은행
• 인도 : 인도해외은행, 스테이트뱅크 오브 인디아
• 파키스탄 : 파키스탄 국립은행
• 필리핀 : 메트로은행
• 이란 : 멜라트은행
• 인도네시아 : 인도네시아느가라 은행

 

특수은행

 

특수은행

 

특수은행은 수출이나 산업발전이라는 국가 목표에 부응하기 위해 설립된 은행입니다. 이익이 낮아서 일반은행들은 하지 않는 업무를 담담합니다. 특수 은행에는 한국산업은행, 한국수출입은행, 중소기업은행, 농협은행, 수협은행이 있습니다.

 

한국산업은행은 1954년 복구지원을 중점적으로 지원하기 위해 설립된 은행입니다. 기업구조조정, 미래성장동력 발굴, 사회간접자본 확충 등 시장경제를 보완하는 업무를 하고 있습니다.

 

한국수출입은행은 해외투자, 해외자원개발, 수출입 등에 필요한 자금을 공급하는 역할을 합니다.

 

중소기업은행은 신용도가 낮거나 담보여력이 부족한 중소기업을 지원하기 위해 설립된 은행입니다.

 

농협은행은 농업인과 농업협동조합에 필요한 금융서비스를 제공하는 역할을 합니다.

 

수협은행은 어업인과 수산업 협동조합에 필요한 각종 금융서비스를 제공합니다.

 

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지금까지 은행, 은행의 업무, 은행의 종류에 대해 알아보았습니다.